Индивидуальная консультация
Платная консультация гораздо быстрее и эффективнее
Бесплатная онлайн консультация
Задайте Ваш вопрос и получайте ответы юристов




 
Украина

Поручительство

26.10.2013 10:25

Что делать, если банк требует кредит по поручительству?





Возможно Вам будут полезны следующие видеоконсультации

Банк угрожает, что делать?
Банк угрожает, что делать?
На Ваши вопросы отвечает: Сергей Анатольевич Панасюк  Доктор философии в области права (к.ю.н.) глава правления...
Панасюк Сергей (юрист)
г. Киев
Банк подает в суд за неуплату кредита. Что делать? - Сергей Панасюк
Банк подает в суд за неуплату кредита. Что делать? - Сергей Панасюк
В этом ролике мы затронем вопросы – что же Вас ждет если Вам пришло письмо из суда (о неуплате кредита) Если...
Панасюк Сергей (юрист)
г. Киев
Что делать, если у вас просрочка по кредиту?
Что делать, если у вас просрочка по кредиту?
В случае, если у вас кредит с открытыми просрочками по платежам и банк подает на вас в суд - обязательно напишите...
Панасюк Сергей (юрист)
г. Киев
Суд по кредиту. Банк выиграл. Что делать? - Сергей Панасюк
Суд по кредиту. Банк выиграл. Что делать? - Сергей Панасюк
В этом ролике мы затронем вопросы – что же Вас ждет если Вы проиграли суды банку или прошли сроки подачи жалобы...
Панасюк Сергей (юрист)
г. Киев
Банк подает в суд, что делать? Советы от юриста Сергея Панасюка
Банк подает в суд, что делать? Советы от юриста Сергея Панасюка
В этом ролике поговорим о некоторых реальных жизненных ситуациях борьбы с банком Если Ваша жена/муж решила ухудшить...
Панасюк Сергей (юрист)
г. Киев

Ответы юристов

0
фото
Off-line Цебак Іван
юрист
Львов
ответил 26.10.2013 21:20

можна спробувати розіврти догворі поруки через суд або визнати недійсним догвоір поруки, 

якщо ж немає підстав то треба буде оплатити кредит і стягувати борг із почизачльника, 

можна не платоити кредит але тоді треба захистити активи поручителя 

все залежить від конкретних обставин


0
фото
Off-line Удаленный Пользователь
ответил 26.10.2013 13:04

В данной ситуации вариантов может быть масса. 

Для того, чтобы дать Вам полноценную консультацию или хотя бы подсказать нужное направление, необходимо больше информации. По-хорошему, Вам необходимо обратиться за помощью к юристу, который изучит документы.

Если говорить в общем:

1. Можете заплатить и получить право обратного требования к должнику;

2. Если в суд подали только на Вас, то имеете право привлечь в процесс непосредственно должника;

3. Можете податьвстречный иск о признании договора поручительства недействительным (оснований может быть масса, здесь как раз необходимо смотреть документы);

4. Можете требовать признания поручительства прекратившимся, если:

а) после подписания договора поручительства, в кредитный договор вносились изменения, которые увеличили объем требований к должнику;

б) если был заключен договор о переводе долга на иное лицо, за которое Вы не поручались;

в) если кредитор не предъявлял Вам требований в течение 6-ти месяцев с момента возникновения у кредитора права требования, а если такой срок не установлен в течение одного года с момента заключения договора поручительства;

5. Можете возражать против требований кредитора, а также подать иск о признании кредитного договора недействительным (опять-таки основания необходимо искать, изучая документы).


0
фото
Off-line Костромина Виктория
юрист
Киев (также вся Украина)
ответил 26.10.2013 12:29

банк подаст на заемщика и поручителей в суд, и вам придеться платить, после оплаты банку, вы сможете взыскать эту сумму с заемщика,или  найдите юриста, который вам признает договор поручительства прекращенным в кредитных отношениях

Верховный суд разъяснил аспекты признания договора поручительства прекращенным Верховный суд на заседании Судебной палаты по гражданским делам 21 ноября 2012 года рассмотрел дело, предметом которого был спор о признании договора поручительства прекращенным.

Суд решил, что в случае непризнания кредитором факта прекращения поручительства по основаниям, предусмотренным ч. 1 ст. 559 Гражданского кодекса, поручитель имеет право обратиться в суд с иском о признании обязательства по договору поручительства прекращенным, т.е. о признании права на основании п. 1 ч. 2 ст. 16 ГК. Обращение поручителя в суд с иском о признании поручительства таким, которое прекращено на основании ч. 1 ст. 559 ГК не является необходимым, однако такие требования могут рассматриваться судом при наличии соответствующего спора.

Внесение без согласия поручителя изменений в кредитный договор об изменении обязательства, обеспеченного поручительством, в частности, увеличение процентной ставки, что привело к увеличению объема ответственности как должника, так и поручителя, является основанием для признания поручительства прекращенным, решил суд.

Как следует из части 1 статьи 553 Гражданского кодекса Украины (далее – ГК Украины) по договору поручительства поручитель поручается перед кредитором должника за исполнение последним своего обязательства.

            Поручитель отвечает перед кредитором за нарушение обязательства должником.

            Исходя из диспозиции данной статьи, поручитель не имеет обязательств перед банком, поручитель лишь отвечает (несет ответственность) за нарушение обязательств должником по кредитному договору, поэтому не правы те представители банков, которые утверждают, что у поручителя существуют какие-либо обязательства перед ними.

            К сожалению, люди перед подписанием договора поручительства даже не задумываются о возможных последствиях таких действий, о чем неоднократно мне приходилось слышать в суде. К тому же будущим поручителям никто не объяснял, что они могут нести не полную, а частичную ответственность перед банком.

В соответствии с частью 1 статьи 559 ГК Украины поручительство прекращается в случае изменения обязательства заемщика без согласия поручителя, вследствие чего увеличивается объем его ответственности.

            С целью обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору,  банки довольно часто заключают договоры поручительства, согласно которым поручители бездумно взваливают на себя ответственность  перед банком по всем обязательствам заемщика по кредитному договору, как существующим на момент заключения договора поручительства, так и тем, что могут возникнуть в будущем.

            Помимо этого в договоре поручительства указываются все или почти все существенные условия кредитного договора,

Еще, будучи юристом банка задолго до установившейся судебной практики, при написании юридических заключений я всегда настаивал, чтобы в договоре поручительства обязательно указывали размер процентной ставки по кредитному договору, так как ее отсутствие давало право поручителю в дальнейшем отстаивать свое право посредством обращения в суд, доказывая, что любое повышение процентной ставки по кредитному договору увеличивает размер его ответственности, а значит это чревато прекращением поручительства.

            На сегодня этот довод используется мною только в том случае, если в самом договоре поручительства не отражен порядок согласования с поручителем внесения изменений в кредитный договор, в результате которых увеличивается объем ответственности поручителя.

            Если же банк на стадии разработки проекта договора поручительства хотя бы пытался соблюсти видимость равенства сторон договора и предусмотрел в договоре поручительства получение согласия поручителя на внесение изменений в кредитный договор, в результате которых увеличивается размер ответственности поручителя, в этом случае есть достаточно большие шансы признать в суде через статью 559 ГК Украины договор поручительства/поручительство прекращенным.

            Так, в одном из договоров поручительства стороны предусмотрели, что банк не вправе без согласия поручителя изменить условия кредитного договора с заемщиком, вследствие которых увеличивается объем ответственности поручителя. Под согласием стороны понимали как визирование изменений в кредитном договоре поручителем, так и получение согласия посредством обмена письмами, факсимильными сообщениями.

            Но, не получив письменного согласия от поручителя, банк в одностороннем порядке неоднократно увеличил размер годовой процентной ставки за пользование заемщиком кредитными средствами, а также ввел новую систему начисления процентов за пользование кредитом на просроченную сумму основного долга, в результате чего увеличился объем ответственности поручителя.

            Как правило, в суде у поручителей или у их представителей не хватает элементарных знаний в области материального права для того, чтобы четко разграничить случаи изменения обязательств по кредитному договору, в результате которых произошло или не произошло увеличение ответственности поручителя. Ведь, именно только те действия банка, которые повлекли за собой увеличение ответственности поручителя и имеют основополагающее  значение для прекращения действия договора поручительства.

            Пунктом 22 Постановления от 30.03.2012 № 5 «О практике применения судами законодательства о разрешении споров, которые возникли из кредитных правоотношений» пленума Высшего специализированного суда Украины по рассмотрению гражданских и уголовных дел (далее – Постановление № 5), предусмотрено, что в соответствии с частью 1 статьи 559 ГК Украины прекращение договора поручительства связано с изменением обеспеченного обязательства при отсутствии согласия поручителя на такое изменение и при условии увеличения объема ответственности поручителя. При этом объем ответственности поручителя определяется как условиями договора поручительства, так и условиями основного договора, которым определен объем обязательств должника, обеспечение исполнения которых осуществляет поручитель. Вместе с тем, если в договоре поручительства предусмотрена, в частности, возможность изменения размера процентов по основному обязательству и срок их выплаты и так далее без дополнительного уведомления поручителя и заключения отдельного соглашения, то это условие договора стало результатом договоренности сторон (банка и поручителя), а значит, поручитель дал согласие на изменение основного обязательства.

            Как правило, на этом суд прекращает читать далее и поручителю или его представителю не хватает напора, умения и знаний, чтобы заставить суд дочитать данный пункт Постановления № 5 до конца, а он гласит следующее: если в договоре поручительства такие условия сторонами не согласованы, а из обстоятельств дела не усматривается информированности поручителя и его согласия на увеличение размера его ответственности, то в соответствии с положениями части 1 статьи 559 ГК поручительство прекращается в случае изменения основного обязательства без согласия поручителя, вследствие чего увеличивается объем его ответственности. В этом случае поручитель имеет право на предъявление иска о признании договора поручительства прекращенным.

            Что касается случаев изменения основного обязательства, в результате чего увеличивается объем ответственности поручителя, предлагаю ознакомиться с  пунктами 1, 4 Письма Высшего специализированного суда Украины по рассмотрению гражданских и уголовных дел № 10-1393/0/4-12 от 27.09.2012 «О практике применения судами законодательства при рассмотрении споров, которые возникают из кредитных правоотношений» в котором сформулированы обязательные для всех судов Украины правовые позиции, где сказано, что «в соответствии с частью 1 статьи 559 ГК Украины к прекращению поручительства ведут такие изменения условий основного обязательства без согласия поручителя, которые привели или могут привести к увеличению объема ответственности последнего: увеличение ответственности поручителя вследствие изменения основного обязательства возникает, в частности, в случае установления новых условий  порядка изменения процентной ставки в сторону увеличения, расширения содержания основного обязательства относительно досрочного возврата кредита и платы за пользование им, что является основанием для признания договора поручительства прекращенным.

            К прекращению поручительства приводят такие изменения основного обязательства без согласия поручителя, которые привели к увеличению объема ответственности последнего. Увеличение ответственности поручителя вследствие изменения основного обязательства возникает в случае: повышения размера процентов, отсрочки исполнения, что влечет за собой увеличение периода, за который начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами; установление (увеличение размера) неустойки; установление новых условий относительно порядка изменения процентной ставки в сторону увеличения и т.д.

            Таким образом, в обязательствах, в которых берут участие поручители, увеличение кредитной процентной ставки даже по согласию банка и должника, но без согласия поручителя или соответствующего условия в договоре поручительства, не дает оснований для возложения на последнего ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств перед банком.




0
фото
Off-line Удаленный Пользователь
Киев
ответил 26.10.2013 12:19

Полностью согласен с предыдущими коллегами (Касьянов Николай и Башловка Антон).

Могу только добавить, что банковские юристы с заплывшими жиром мозгами в 99 случаях из 100 пишут такой договор поручительства, что шансы его оспорить или признать прекратившим свое действие наверняка найдутся.

Во всяком случае, я не встречал еще ни одного договора поручительства, который невозможно было бы оспорить.


0
фото
Off-line Тамошюнас Андрей
адвокат
Харьков
ответил 26.10.2013 12:19
ответ исправлен 26.10.2013 12:46

1. Платить!

2. Обжаловать кредитный договор и (или) договор поручительства - возможно были изменения условий кредитного договора (увеличена сумма кредита, увеличена процентная ставка по кредиту), которые с Вами не согласовали!

3. Если заемщик юридическое лицо, тогда возможен вариант с его банкротством (ликвидация заемщика приведет к прекращению основного обязательства и поручительства).

4. Можно просто перевести все свои активы на родственников первой степени родства!


0
фото
FIND
Off-line Штангей Сергей
юрист
Киев (также (также вся Украина))
ответил 26.10.2013 12:17

Если банк без вашего ведома подымал процентную ставку по договору кредита, то в принципе есть основания для иска о признании договора поруки прекращенным



Контакты: mrphua81@gmail.com; 380958643302 - Звоните
Показать контактную информацию
0
фото
Off-line Удаленный Пользователь
ответил 26.10.2013 11:43

Здравствуйте.

Дополню верный ответ коллеги Башловка.

Выберите юриста, поручите ему проанализировать документы, возмозно есть основания для иска " О признании прекращенным договора поручительства."


0
фото
Off-line Башловка Антон
адвокат
Киев
ответил 26.10.2013 10:58

Обжалуйте договор поруки, авось что и выйдет, но шансы мизерны. Лучше всего договариваться с банком и заемщиком.


0
фото
Off-line Максимик Михайло Петрович
юридическая компания
Запорожье (также Дніпропетровськ, Мелітополь, Миколаїв, Київ)
ответил 26.10.2013 10:45

Ви маєте на увазі, що банк вимагає від поручителя погашення кредиту, отриманого позичальником? Два варіанти: або зумієте заставити позичальника повернути банку гроші, або їх на ЗАКОННИХ підставах банк стягне з Вас (через суд). Повірте, інших варіантів нема! Вас же ніхто не заставляв підписувати договір поруки...



закрыть

Узнать стоимость услуги юриста

Поделись этим вопросом с друзьями:


Категории вопросов





 

Телефон для связи

+38 (067) 2097711
 


Wayforpay Visa MC Privat24
2011 - 2016    Freelawyer.ua - Все права защищены
Для быстрого входа или регистрации используйте соцсети

Я юрист
Я клиент
Да, Я принимаю условия Пользовательского соглашения
Я хочу получать уведомления сайта
Уже зарегистрированы?