Индивидуальная консультация
Платная консультация гораздо быстрее и эффективнее
Бесплатная онлайн консультация
Задайте Ваш вопрос и получайте ответы юристов




 
Украина

Валютная ипотека

18.02.2015 14:52

Добрый день.

Я – сотрудник банка, в котором взял кредит на приобретение квартиры в 2007-м году в долларах США. В то время наша семья состояла из двух человек, моя жена выступила поручителем по договору. Необходимо добавить, что это наше единственное жилье с тех пор. За прошедшие семь с лишним лет у нас появилось двое детей.

Вплоть до февраля этого года я придерживался графика погашения кредита, несмотря на изменения курса национальной валюты. На сегодняшний день остаток задолженности составляет 64% от первоначальной суммы. В последний раз я покупал в своем банке валюту для погашения 30.01.2015 г. по курсу более 16 грн за доллар. После того, как в феврале НБУ снизил официальный курс национальной валюты до 23 грн за доллар и затем постепенно до 26 грн за доллар, я оказался не в состоянии производить погашение ежемесячной суммы согласно графика даже в размере всей своей заработной платы.

Я обратился в банк к своему кредитному менеджеру для решения этой проблемы. Мне предложили вариант реструктуризации кредита с переводом в национальную валюту по текущему курсу и сниженной процентной ставкой с дальнейшим ее постепенным повышением. Согласно нового графика ежемесячный платеж составлял бы примерно 90% от размера моей заработной платы. При этом я должен оплатить расходы на оформление сделки, т.е. услуги нотариуса, госпошлины и т.д. (еще несколько тысяч гривен). Ранее, до критического изменения курса банк предлагал только реструктуризацию по текущему курсу с изначальным повышением процентной ставки.

Посоветовавшись с супругой, мы пришли к выводу, что могли платить не более 70% от зарплаты. При этом согласно внутрибанковским документам требования к коэффициенту платежности – не более 50%. Кредитный менеджер не смог согласовать вариант реструктуризации на наших условиях и мы пришли к выводу, что единственный оставшийся способ урегулирования в данной ситуации – продажа залога или взятие на баланс банком с последующим погашением остатка задолженности по кредитному договору. На днях к нам должен приехать оценщик для составления экспертной оценки квартиры.

Моя супруга категорически против отчуждения квартиры и готова доводить дело до судебного разбирательства, аргументируя тем, что нас не смогут выселить принудительно и отобрать жилье из-за несовершеннолетних детей. Без согласия супруги я не смогу отдать банку или продать квартиру. Теоретически банк сможет удерживать и ежемесячно перечислять всю мою зарплату на погашение максимально возможной суммы кредита, остальное будет накапливаться в виде просроченной задолженности.

Какие возможны юридические последствия такого противостояния? Сможет ли банк удерживать всю зарплату или все же обязан оставлять ее часть? Могут ли нас лишить жилья по решению суда?

Спасибо.


г. Одесса

Комментарии автора вопроса

18.02.2015 20:30
Благодарю всех участников обсуждения. Но, насколько я знаю, Раде не хватило голосов для преодоления вето президента на ипотечный мораторий.



Возможно Вам будут полезны следующие видеоконсультации

Война с коллекторами, как не дать себя в обиду
Война с коллекторами, как не дать себя в обиду
Самым страшным словом, для многих должников, является – коллектор.  Факторинг в Украине явление довольно...
Панасюк Сергей (юрист)
г. Киев
Банк подает в суд, что делать? Советы от юриста Сергея Панасюка
Банк подает в суд, что делать? Советы от юриста Сергея Панасюка
В этом ролике поговорим о некоторых реальных жизненных ситуациях борьбы с банком Если Ваша жена/муж решила ухудшить...
Панасюк Сергей (юрист)
г. Киев
Банк подает в суд за неуплату кредита. Что делать? - Сергей Панасюк
Банк подает в суд за неуплату кредита. Что делать? - Сергей Панасюк
В этом ролике мы затронем вопросы – что же Вас ждет если Вам пришло письмо из суда (о неуплате кредита) Если...
Панасюк Сергей (юрист)
г. Киев
Суд по кредиту. Банк выиграл. Что делать? - Сергей Панасюк
Суд по кредиту. Банк выиграл. Что делать? - Сергей Панасюк
В этом ролике мы затронем вопросы – что же Вас ждет если Вы проиграли суды банку или прошли сроки подачи жалобы...
Панасюк Сергей (юрист)
г. Киев
Нарушения банков. Как подать в суд на банк. - Сергей Панасюк
Нарушения банков. Как подать в суд на банк. - Сергей Панасюк
В этом ролике поговорим о Ваших исковых требованиях к банку и о том, как подать в суд на банк Как правило, в суд на...
Панасюк Сергей (юрист)
г. Киев

Ответы юристов

0
фото
Off-line Курьян Виктория
юридическая компания
Николаев
ответил 27.02.2015 14:30

Сейчас согласно закона "О моратории" изьять Ваше жилье не имеют права, а когда примут закон (он принят в первом чтении) "О реструктуризации кредитов в иностраной валюте" банкам запрещается требовать оплаты платежей, сборов и комиссий в свою пользу за проведение и оформление реструктуризации по кредиту.


0
фото
PREMIUM
Off-line Савенко Евгений
юридическая компания
Киев (также Харьков, Днепропетровск, Львов, Житомир, Винница)
ответил 18.02.2015 22:15

Всегда обращайтесь к первоисточнику или спрашивайте у специалистов. А то как всегда - "мне сказали", "насколько я знаю". Как показывает практика, в новостях брешут то же самое, что и бабки на лавочке.



С уважением, Савенко Евгений (063) 641-91-77, (050) 529-68-00
Показать контактную информацию
0
фото
FIND
Off-line Рыбинцев Сергей
адвокат
Днепропетровск (также Киев)
ответил 18.02.2015 20:41

Нет! Вы ошибаетесь! То вето, которое предодолевала Рада, касалось изменений вносимых в этот закон http://zakon1.rada.gov.ua/laws/show/1304-18 

Они расширяли сферу применения этого закона, но даже без этих измений вы под действие закона попадаете. Прочитайте его, он простой и короткий.



Ваш юрист у Дніпропетровську,Києві, Одесі // (050) 3202873 ribintsevss@gmail.com
Показать контактную информацию
0
фото
PREMIUM
Off-line Савенко Евгений
юридическая компания
Киев (также Харьков, Днепропетровск, Львов, Житомир, Винница)
ответил 18.02.2015 19:34

Надеюсь, что наши ответы помогут автору вопроса принять правильное решение в сложившейся ситуации.



С уважением, Савенко Евгений (063) 641-91-77, (050) 529-68-00
Показать контактную информацию
0
фото
FIND
Off-line Рыбинцев Сергей
адвокат
Днепропетровск (также Киев)
ответил 18.02.2015 19:25
этот ответ относится к Савенко Евгений

абсолютно согласен. Не все то золото что блестит или бойся данайцев дары приносящих :)



Ваш юрист у Дніпропетровську,Києві, Одесі // (050) 3202873 ribintsevss@gmail.com
Показать контактную информацию
0
фото
PREMIUM
Off-line Савенко Евгений
юридическая компания
Киев (также Харьков, Днепропетровск, Львов, Житомир, Винница)
ответил 18.02.2015 18:42
этот ответ относится к Рыбинцев Сергей

Я бы это повезло взял в кавычки ))) На практике же банк никогда не сделает то, что ему не выгодно или хотя бы даже разделит риски 50/50 с клиентом. Всегда есть какой то подвох и выгода банка. По поводу "тараканов" в первичном договоре - это первый вариант. По поводу сделать новый гривневый кредит - сразу пропадает мораторий ))) Так что тут такое себе "повезло", подозрительное.

А если перевести кредит в гривну через суд по той % ставке, которая была изначально, так это же ого го как интересно.

А вообще, конечно же, дело заемщика искать варианты выхода из ситуации. Мы можем предложить и помочь, если он на то согласен.



С уважением, Савенко Евгений (063) 641-91-77, (050) 529-68-00
Показать контактную информацию
0
фото
FIND
Off-line Рыбинцев Сергей
адвокат
Днепропетровск (также Киев)
ответил 18.02.2015 18:20
этот ответ относится к Савенко Евгений

Евгений, ну тут человеку уже повезло: банк сам готов перевести кредит в гривну. Но человек не хочет, так как надо платить деньги за переоформление. 

Кстати, на мой взгляд, подозрительно что банк хочет переоформления! Удобнее было бы сделать допы. Значит в первичном договоре есть "тараканы" и его можно признать недействительным и как следствие, вернуть только сам кредит, а не проценты!



Ваш юрист у Дніпропетровську,Києві, Одесі // (050) 3202873 ribintsevss@gmail.com
Показать контактную информацию
0
фото
PREMIUM
Off-line Савенко Евгений
юридическая компания
Киев (также Харьков, Днепропетровск, Львов, Житомир, Винница)
ответил 18.02.2015 18:00

Действительно, "древние" кредитные договора достаточно неплохо "трещат" в судах. В вашем случае можно рассмотреть 2 варианта судебных разбирательств:

- признание КД недействительным;

- перевод валютного кредита в гривну на момент его заключения.

В обоих случаях положительное решение суда будет иметь для вас ощутимый экономический эффект. Но нужно смотреть ваши документы, чтобы сделать предварительный анализ и предложить вам соответствующее решение. Обращайтесь, постараемся помочь.



С уважением, Савенко Евгений (063) 641-91-77, (050) 529-68-00
Показать контактную информацию
0
фото
Off-line Мороз Виктор
адвокатское объединение
Киев (также вся Украина)
ответил 18.02.2015 16:01

Резюмируя изложенное коллегой, если нужна качественная квалифицировання консультация по Вашему вопросу, прежде всего, необходимо видеть кредитный договор.

Если нужна помощь, звоните, пишите.


0
фото
FIND
Off-line Рыбинцев Сергей
адвокат
Днепропетровск (также Киев)
ответил 18.02.2015 15:45

Добрый день!

Очень обстоятельный и четкий вопрос. Спасибо.

Сразу замечу, что договоры 2006-2009 годов имеют массу неточностей и недостатков, которые в суде могут быть использованы как основание для признания недействительным договора. Надо смотреть и анализировать договор.

Второе, последствием противостояния будет ваше увольнение (смягчу формулировку: вероятнее всего). Дело еще и в том, что согласно нормам КЗОТ, закона об оплате труда, вы должны написать свое согласие на удержание части зарплаты (или сами получать деньги и тут же сдавать их в кассу) на какие либо вычеты. Самостоятельно работодатель удерживать что либо из вашей зпл права не имеет.

По потребительским кредитам в валюте, которые были обеспечены ипотекой, сейчас действует мораторий на обращение на ипотеку. То есть если вы бросите платить, штрафы, пени, прочие неприятности будут (в том числе суды), но заложенную недвижимость тронуть не смогут. Единственное - как поручитель отвечать по кредиту будет и ваша жена, то есть банк предъявит иск к ней, как солидарному должнику.

Насчет детей, все не так гладко. Детей на момент взятия кредита не было. В договоре указано (более чем вероятно), что без согласия банка вы никого прописывать не можете, а поскольку Банк такого согласия не давал, то и детей считается что вы прописали не законно. Отсюда более чем безпроблемное их снятие с регистрации. НО!!! До тех пор пока действует мораторий на ипотеку делать это смысла нет никакого.

Обращайтесь. Удачи.



Ваш юрист у Дніпропетровську,Києві, Одесі // (050) 3202873 ribintsevss@gmail.com
Показать контактную информацию

закрыть

Узнать стоимость услуги юриста

Поделись этим вопросом с друзьями:


Категории вопросов





 

Телефон для связи

+38 (067) 2097711
 


Wayforpay Visa MC Privat24
2011 - 2016    Freelawyer.ua - Все права защищены
Для быстрого входа или регистрации используйте соцсети

Я юрист
Я клиент
Да, Я принимаю условия Пользовательского соглашения
Я хочу получать уведомления сайта
Уже зарегистрированы?